آشنایی با نظام بازنشستگی فرانسه
آشنایی با نظام بازنشستگی فرانسه
سبک زندگی، فرهنگ و غذا در فرانسه مدتهاست که تاثیر زیادی را بر مهاجران در سن کار گذاشته است. بسیاری از مهاجران تصمیم می گیرند که در فرانسه بازنشسته شوند. البته اگر می خواهید سال های طلایی خود را در فرانسه سپری کنید، باید موارد زیادی را در نظر بگیرید که تعیین تدارکات انتقال به فرانسه تا تصمیم گیری برای زندگی در کشور را شامل می شود. همچنین باید قوانین مربوط به حقوق بازنشستگی فرانسه را بدانید. به عنوان مثال، معمولاً برای دریافت مستمری دولتی فرانسه باید چند سال کار کنید. در برخی موارد می توانید طرح بازنشستگی خود را نیز از کشور خود انتقال دهید که در این مقاله به طور کامل به بررسی آن می پردازیم.
سیستم بازنشستگی فرانسه
فرانسوی ها اهمیت زیادی برای لذت بردن از زندگی قائل هستند. در واقع آن را هنر زندگی فرانسوی (l’art de vivre à lafrançaise) می نامند .اگر قصد دارید در فرانسه بازنشسته شوید، خوشحال خواهید شد که بدانید راه های زیادی برای تامین سال های طلایی شما وجود دارد. سیستم بازنشستگی فرانسه دارای سه رکن است: بازنشستگی دولتی، مستمری تکمیلی اجباری و مستمری خصوصی داوطلبانه. نیروی های کاری که می خواهند پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهند می توانند در هر سه رکن سهیم باشند.
فرانسه جمعیت بازنشسته زیادی دارد. نزدیک به 15 میلیون نفر از ساکنان مستمری دولتی دریافت می کنند.
دولت در نظر دارد یک بازنگری اساسی در سیستم بازنشستگی فرانسه انجام دهد. پیشنهادها شامل افزایش تدریجی سن بازنشستگی و تغییر حداقل میزان بازنشستگی دولتی است.
بازنشستگی دولتی در فرانسه
کمک های تامین اجتماعی (sécurité sociale) شما نیز به بازنشستگی دولتی (retraite de base یا حداقل مستمری دولتی) پرداخت می شود. این پرداخت ها برای همه نیروی کار اجباری است.
به خاطر داشته باشید که بازنشستگان باید حداقل 42 سال کار کنند تا حقوق بازنشستگی کامل دولت فرانسه را دریافت کنند (اگر قبل از 1952 متولد شده باشند 40 سال). تا سال 2035، این شرط برای متولدین 1973 به بعد به 43 سال افزایش خواهد یافت. در صورتی که حداقل 10 سال در فرانسه کار کرده باشید و حق بیمه تامین اجتماعی داشته باشید، می توانید درخواست بازنشستگی دهید.
طرح بازنشستگی دولتی به بازنشستگان این حق را می دهد که حداکثر 50 درصد از میانگین درآمد سالانه خود را دریافت کنند. بازنشستگان متولد پس از سال 1953 باید حداقل 37.5 درصد از درآمد خود را دریافت کنند.
مستمری تکمیلی اجباری
نیروی کاردر فرانسه حقوق بازنشستگی تکمیلی نیز پرداخت می کنند که توسط نهادهای صنعتی اداره می شود. معروف ترین آنها AGIRC (برای مدیران اجرایی) و ARRCO (برای غیرموظفین) هستند که در سال 2003 با هم ادغام شدند.
صندوقهای بازنشستگی نرخهای شما را بر اساس امتیازات جمعآوری شده در طول دوران کاری شما محاسبه میکنند. با این حال، به خاطر داشته باشید که میزان بازنشستگی شما معمولاً با میانگین کل حقوق کاری شما محاسبه می شود.
مشاوره و پشتیبانی بازنشستگی در فرانسه
بسیاری از کارشناسان مالی انگلیسی زبان وجود دارند که می توانند در مورد حقوق بازنشستگی شما در فرانسه مشاوره دهند، مانند کارشناسان SJB Global. سازمان بیمه بازنشستگی فرانسه (l’Assurance retraite) همچنین در مورد بازنشستگی در فرانسه و درخواست برای بازنشستگی فرانسه مشاوره می دهد.
چه کسانی در فرانسه واجد شرایط دریافت بازنشستگی هستند؟
سن بازنشستگی در فرانسه
اولین زمانی که می توانید در فرانسه بازنشسته شوید 62 سالگی است (اگر قبل از 1 ژوئیه 1951 متولد شده باشید 60 سال است). با این حال، مقامات مردم تشویق می کنند که مدت طولانی تری کار کنند. برای مثال، به ازای هر ربع سالی که از سن بازنشستگی کار میکنید، افزایش مستمری دریافت میکنید. توجه داشته باشید که متولدین بعد از 1 ژانویه 1955 نمی توانند تا سن 67 سالگی درخواست بازنشستگی کامل دولتی کنند.
با این حال، بازنشستگی پیش از موعد در برخی شرایط امکان پذیر است. بازنشستگی پیش از موعد معمولاً برای افرادی اعمال می شود که از سنین بسیار پایین کار کرده اند (، افراد دارای معلولیت، یا کسانی که در محیط های ناسالم کار کرده اند.
نیروی های کاری که در این دسته بندی ها قرار می گیرند می توانند تا دو سال زودتر از سن قانونی بازنشسته شوند. به عنوان مثال، کارگران دارای معلولیت می توانند بین سن 55 تا 59 سالگی بازنشسته شوند.
چه کسانی می توانند در فرانسه حقوق بازنشستگی دولتی بگیرند؟
اگر حداقل 10 سال در فرانسه کار کرده باشید، می توانید حقوق بازنشستگی دولتی فرانسه را درخواست کنید. از طرف دیگر، ممکن است بتوانید برخی از حقوق بازنشستگی را از کشور خود انتقال دهید. این می تواند برای مهاجران خاصی که در فرانسه بازنشسته می شوند مفید باشد.
اگر واجد شرایط دریافت مستمری کامل فرانسه نباشید چه اتفاقی می افتد؟
شرایط بسیاری می تواند بر حقوق بازنشستگی فرانسه تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، کارگران کم دستمزد می توانند 85 درصد از حداقل حقوق کشور را دریافت کنند. حداقل پرداخت حدود 636 یورو در ماه است. فرانسه همچنین دارای حداقل مزایای درآمدی برای افراد بالای 65 سال است.
علاوه بر این، به خاطر داشته باشید که نرخ پرداخت بازنشستگی فرانسه بر اساس سهم شما محاسبه می شود. بنابراین، اگر برای تمام مدت کمک مالی نکرده باشید، نرخ بازنشستگی کامل را دریافت نخواهید کرد. این همچنین به این معنی است که شما می توانید از سن 55 یا 57 سالگی (بسته به سال تولدتان) با نرخ بازنشستگی کاهش یافته بازنشستگی پیش از موعد داشته باشید.
حقوق بازنشستگی در فرانسه برای مهاجران
اگر شرایط بازنشستگی فرانسه را ندارید اما در سایر کشورهای اروپایی کار کرده اید، می توانید مجموع سال های کار را برای واجد شرایط بودن بازنشستگی فرانسه یا دریافت نرخ های بازنشستگی بالاتر ترکیب کنید.
میزان شمارش دوره های شغلی شما در خارج از کشور بستگی به کشوری دارد که قبلاً در آن کار کرده اید و اینکه آیا این کشور دارای قرارداد تامین اجتماعی با فرانسه است یا خیر. فرانسه با کشورهای اتحادیه اروپا یا منطقه اقتصادی اروپا و همچنین سوئیس توافقنامههایی در سطح بلوک دارد.
QROPS: مستمری خود را در بریتانیا منتقل و تثبیت کنید
مهاجرانی که از بریتانیا به فرانسه مهاجرت می کنند می توانند حقوق بازنشستگی خود را به یک طرح بازنشستگی معتبر در خارج از کشور (QROPS) منتقل کنند. QROPS به شما امکان می دهد حقوق بازنشستگی خود را در یک برنامه تجمیع کنید. این به شما اجازه می دهد صندوق های بازنشستگی خود را راحت تر مدیریت کنید و از نوسانات ارز جلوگیری کنید.
QROPS مزایای زیادی دارد. با این حال، آنها برای همه بازنشستگان بریتانیا مناسب یا در دسترس نیستند. توصیه می کنیم از یک مشاور مالی خبره مانند AES مشاوره بگیرید.
نرخ بازنشستگی و سهم فرانسه
میزان بازنشستگی فرانسه به سه عامل بستگی دارد:
میانگین درآمد سالانه شما (salaire annuel moyen – SAM). میانگین درآمدی که بر اساس آن حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت کرده اید. در سال 2008، مدل SAM برای در نظر گرفتن 25 سال پردرآمد به جای میانگین ثابت، دوباره تنظیم شد.
شما می توانید حداکثر 50٪ حقوق پایه خود را دریافت کنید، با حداقل سقف 37.5٪ برای متولدین پس از 1953. نرخ شما تحت تأثیر درصدی است که از چند شرط محاسبه می شود. به عنوان مثال، اگر بیشتر یا کمتر از سال های مورد نیاز کار کرده اید، نرخ بازنشستگی شما با مقادیر درصد تعیین شده تغییر می کند.
کل دوره بیمه. این معمولاً شامل دورههایی است که به یک طرح تأمین اجتماعی پرداخت کردهاید. به عنوان مثال، مرخصی والدین، کار صنعتی، سخت یا بیکاری ممکن است واجد شرایط دوره بازنشستگی فرانسه (یا دوره بیمه) شما باشد.
مالیات بر حقوق بازنشستگی
در حالی که حقوق بازنشستگی مشمول مالیات بر درآمد در مقیاس تصاعدی است، سالانه 10٪ کمک هزینه معاف از مالیات برای هزینه ها وجود دارد. در سال 2021، این سقف به 3912 یورو برای هر خانوار محدود شد.
همانطور که قبلاً اشاره کردیم، فرانسه با بسیاری از همسایگان اروپایی خود و سایر کشورهای جهان قرارداد دارد. این توافقنامه ها به این معنی است که بسیاری از افرادی که در فرانسه بازنشسته می شوند می توانند دو بار از پرداخت مالیات اجتناب کنند.
حقوق بازنشستگی تکمیلی در فرانسه
در فرانسه دو نوع مستمری تکمیلی وجود دارد. اولاً حقوق بازنشستگی خصوصی داوطلبانه و مستمری های شغلی داوطلبانه وجود دارد. دومی را می توان به عنوان طرح پس انداز شرکت (plan d’épargne retraite) نیز نامید. هر دو به طور فعال توسط دولت فرانسه تشویق می شوند. کارگران می توانند یک بیمه نامه پنج ساله یا 10 ساله بگیرند و کمک های مالی می تواند به 50 یورو در ماه برسد. مانند سایر حقوق بازنشستگی، محدودیتهایی برای مشارکتهای معاف از مالیات توسط کارگران و کارفرمایان وجود دارد. سهم بازنشستگی داوطلبانه خصوصی تا سقف 10٪ از درآمد سال قبل شما قابل کسر مالیات است.
برنامه های بازنشستگی خصوصی با حقوق کارفرما (مستمری های شرکتی) نیز وجود دارد، اگرچه معمولاً برای کارمندان اجرایی است. همچنین می توانید از طریق بانک ها، صندوق های بازنشستگی یا کارگزاران بیمه، برنامه های بازنشستگی خصوصی خود را انتخاب کنید.
سایر حقوق بازنشستگی در فرانسه
مستمری بازماندگان
تحت شرایط خاص، به یک همسر بازمانده یا حتی همسر سابق، می توان بیش از نیمی (54٪) از مزایای بازنشستگی همسر متوفی تعلق می گیرد. برای واجد شرایط بودن، یک همسر بازمانده باید حداقل 55 سال داشته باشد و درآمدی بیش از 21985.60 یورو نداشته باشد (برای یک فرد مجرد که به تنهایی زندگی می کند).
اگرچه هیچ گونه تمهیدی برای کودکان یتیم تحت طرح بازنشستگی پایه دولتی وجود نداشته باشد، برنامههای بازنشستگی تکمیلی به کودکان اجازه میدهد بین 30 تا 50 درصد مستمری متوفی را مطالبه کنند. البته شرایط و ضوابط از طرحی به برنامه دیگر متفاوت است.
در برخی موارد، افراد زیر 55 سال با درآمد کم می توانند کمک هزینه بیوه شدن را درخواست کنند. سازمان بازنشستگی فرانسه بررسی میکند که آیا این مورد صدق میکند یا خیر.
درخواست بازنشستگی در فرانسه
پس از رسیدن به سن قانونی بازنشستگی، باید با صندوق بیمه ملی سالمندی (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse – CNAV) تماس بگیرید. اگر در خارج از فرانسه زندگی می کنید، سازمان بازنشستگی فرانسه راهنمای نحوه درخواست بازنشستگی بین المللی فرانسه را ارائه می دهد.
کاریابی بین المللی پرگاس پارس آماده ارایه مشاوره در خصوص انواع ویزای کار و اعزام نیروی کار به فرانسه و سایر کشورها می باشد. برای اطلاعات بیشتر با شماره کاریابی بین المللی پرگاس پارس تماس حاصل فرمایید:
